Deuda para llegar a fin de mes: el 76,5% de los hogares ajustados toma crédito para comer y pagar el alquiler

Cuando el sueldo no alcanza para el supermercado o el alquiler, el crédito deja de ser una herramienta para gastos extraordinarios y se convierte en el sostenimiento de la vida diaria. Esa es la fotografia que arroja el ultimo relevamiento de la consultora Inteligencia Analitica, que determino que el 76,5% de los hogares con dificultades financieras recurre al credito para cubrir alimentos, servicios o vivienda.

El informe se concentro en personas que destinan mas del 10% de sus ingresos al pago de compromisos financieros (criterio de inclusion definido por la consultora). Vamos a los numeros: entre quienes deben, el 77,2% tomo un prestamo nuevo para cancelar uno anterior y el 62,1% registra al menos un pago vencido. El 56,2% de las familias endeudadas compromete el 40% o mas de sus ingresos en cuotas e intereses, un umbral que reduce de manera considerable la capacidad de ahorro.

Adonde va la deuda

• Alimentos y productos basicos: 44,5% de los hogares endeudados.
• Servicios publicos, impuestos, alquiler o expensas: 32%.
• Salud y educacion: 5,5%.
• Ropa, calzado y articulos para el hogar: 5,1%.

Comparado con el mismo segmento del año anterior, el estudio detecta un desplazamiento del endeudamiento hacia los consumos mas esenciales, lo que da cuenta de la profundidad del ajuste. En los sectores de menores ingresos, la proporcion que necesita credito para cubrir alimentos y servicios basicos alcanza el 90%, casi quince puntos por encima del promedio general.

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situacion no mejoro, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro prestamo para pagar interes sobre interes.”Juan Manuel Escolar, equipo de Inteligencia Analitica

Las herramientas a las que recurre cada estrato difieren segun el nivel de ingresos. En la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los prestamos de entidades financieras y las billeteras virtuales. Entre quienes perciben menos de 600.000 pesos mensuales, ganan terreno los prestamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por creditos de montos pequenos, segun detallo el propio Escolar.

Los ingresos disponibles acompanian el diagnostico. El 38,16% de los encuestados afirmo no poder cubrir sus necesidades basicas y el 29,1% dijo llegar justo; sumados, representan el 86,4% de los hogares relevados, una proporcion que no logra solventar la totalidad de los gastos familiares (fuente: Inteligencia Analitica). El dato a seguir en las proximas mediciones sera la evolucion del porcentaje de familias que comprometen mas del 40% de sus ingresos en cuotas, principal indicador de la fragilidad financiera que releva el estudio.