El Banco Nación incorpora préstamos UVA para automotores con cuotas iniciales sensiblemente más bajas

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco de la Nación Argentina incorporó a su línea «+Autos con BNA» una variante de préstamos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), dirigida a la compra de automóviles, pick-ups y utilitarios tanto nuevos como usados con una antigüedad de hasta diez años. La operatoria se gestiona de manera íntegramente digital en los más de 1.400 concesionarios adheridos y en los alrededor de 1.800 puntos de venta habilitados, con la sola presentación del Documento Nacional de Identidad.

De acuerdo con la información publicada por la entidad financiera, el nuevo financiamiento cubre hasta el 100% del valor del vehículo, no requiere la constitución de prenda y tiene un monto máximo de $100 millones por persona. El plazo de devolución se extiende de 12 a 60 meses, en tanto que la línea tradicional a tasa fija en pesos, con plazos de hasta 72 meses, continúa disponible para quienes prefieran esa modalidad.

Tasas, plazos y costos comparados

Para los clientes que perciben haberes o jubilaciones en el Banco Nación, la nueva línea UVA se ofrece a una tasa nominal anual de UVA más 19%. Para el resto de los solicitantes, la tasa es de UVA más 25% TNA. En paralelo, la línea a tasa fija en pesos se mantiene con tasas de 36% TNA para quienes cobran sus haberes en el banco y de 46% TNA para los demás clientes. Como opción adicional, los créditos UVA pueden incorporar —con un sobrecosto de un punto porcentual anual— un tope de actualización de la cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), con el objetivo de ofrecer mayor previsibilidad frente a la dinámica inflacionaria.

• Crédito UVA con haes en BNA: UVA + 19% TNA, plazos de 12 a 60 meses.
• Crédito UVA sin haes en BNA: UVA + 25% TNA, plazos de 12 a 60 meses.
• Crédito a tasa fija con haes en BNA: 36% TNA, plazos de hasta 72 meses.
• Crédito a tasa fija sin haes en BNA: 46% TNA, plazos de hasta 72 meses.
• Tope de cuota: 25% de los ingresos netos en UVA; 35% con haes BNA y 30% sin haes BNA en la línea fija.

Vamos a los números: la cuota inicial más baja, con el ajuste como contrapeso

La diferencia más visible entre ambas modalidades radica en el monto de la primera cuota, que resulta sensiblemente inferior en la variante UVA respecto de la tradicional a tasa fija. Según los ejemplos difundidos por el Banco Nación, para un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes en la entidad abonaría una cuota inicial estimada de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.330 en la opción a tasa fija en pesos. Para clientes sin relación de haberes con el banco, los valores ascenderían a $343.333 y $508.664, respectivamente. La propia entidad aclara que tales montos son meramente orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento del otorgamiento.

En los préstamos UVA, tanto el capital como las cuotas se actualizan por la evolución del índice inflacionario, por lo que los pagos sucesivos variarán de acuerdo con la dinámica de los precios. Por el contrario, en la línea a tasa fija el importe de la cuota permanece estable a lo largo de toda la vida del crédito, aunque la carga financiera inicial resulta claramente superior. Comparado con el mismo mes del año anterior, el nuevo lanzamiento se inscribe en un escenario de crédito más caro en términos nominales, pero con mayor sofisticación de instrumentos, en la medida en que se reincorpora la financiación indexada como alternativa frente a la dolarización del ahorro por parte de los hogares.

El dato a seguir en las próximas semanas será la evolución de la inflación y del Coeficiente de Variación Salarial, dado que ambos indicadores incidirán de manera directa sobre el importe de las cuotas UVA y, en consecuencia, sobre el grado de adopción que registre esta nueva línea entre los consumidores que buscan reiniciar la adquisición de vehículos tras un período de encarecimiento del crédito.