Plan de ahorro con adjudicación pactada: cuánto cuesta retirar un auto 0 km antes de los cuatro meses

A un precio de alrededor de 42.450.000 de pesos por el Peugeot 208 Allure automático, el mecanismo de plan de ahorro con adjudicación pactada se presenta como una vía para retirar un auto 0 km en poco más de tres meses. La condición central es que el suscriptor esté dispuesto a licitar desde la segunda cuota, lo que le garantiza la entrega anticipada del vehículo aunque le exige acumular, en plazos muy cortos, cerca del 20% del valor de la unidad entre cuotas, licitación, derecho de adjudicación y patentamiento.

El plan de ahorro previo es la forma más extendida de comprar un automóvil nuevo en el mercado argentino. Más del 40% de las operaciones del sector se canalizan a través de este sistema, que se distingue de los créditos bancarios y de la financiación directa de las terminales por ofrecer cuotas iniciales más bajas y plazos más extensos. En los últimos años, varias automotrices sumaron la figura de la adjudicación pactada como una herramienta para incentivar la permanencia de los suscriptores en los grupos.

Un caso testigo: 108 días desde la primera cuota

El ejercicio tomó como referencia el Plan Plus de 84 cuotas, con 100% de financiación y sin integración inicial, sobre el Peugeot 208 Allure automático 1.6. La suscripción se realizó a fines de abril, con una cuota inicial de 432.000 pesos. El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio, ya con un valor de 595.000 pesos, un 38% por encima de la primera, en línea con la dinámica de actualizaciones que suele mostrar el sistema.

En julio, cuando se habilitó la cuota con adjudicación pactada por 604.000 pesos, el suscriptor realizó la oferta de licitación. La oferta mínima se ubica en el 10% del valor del vehículo, lo que en este caso representó alrededor de 4.000.000 de pesos. Para ese momento, el ahorrista ya había desembolsado aproximadamente 5.600.000 de pesos desde la firma del contrato.

Requisitos para retirar la unidad

• No registrar antecedentes negativos en el sistema financiero.
• Demostrar ingresos formales de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales, equivalentes al triple de la cuota.
• Presentar un codeudor en caso de que la administradora lo requiera.

Una vez aprobado el perfil crediticio, el suscriptor abona el derecho de adjudicación, que en este caso fue del 2% más IVA sobre el precio del auto, es decir 1.015.118 pesos, más el patentamiento, con un costo de 2.153.352 pesos. Con todos esos conceptos sumados, la unidad se entregó el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota. Para entonces ya estaba emitida la cuota 4, por 635.928 pesos, lo que llevó el gasto total acumulado al momento de retirar el auto a más de 9.400.000 de pesos.

El ejercicio muestra que la licitación representa cerca del 10% del valor del vehículo, mientras que el derecho de adjudicación y el patentamiento suman otro 7% adicional sobre el precio del 0 km. Se trata de una ecuación que el suscriptor debe evaluar antes de firmar el contrato, ya que la promesa de entrega anticipada convive con un desembolso significativo en los primeros meses.

“A los 9.400.000 de pesos acumulados hay que sumarles lo que viene pagando cada mes hasta completar las 84 cuotas, porque nadie te devuelve el auto ni te lo vuelve a tasar: lo que se aporta queda en el sistema.”Productor automotor consultado por Ivana Pedernera