Una mano extendida en medio de la asfixia: cómo casi doscientas familias neuquinas empezaron a desahogar sus deudas con el banco provincial

Son las diez de la mañana en la ciudad de Neuquén y el viento patagónico se cuela con insistencia por la puerta del Banco Provincia. En la sucursal céntrica hay colas que no son las habituales: no se trata de jubilados cobrando sus haberes ni de clientes retirando efectivo, sino de familias que llegan con la carpeta llena de comprobantes vencidos, buscando una salida ordenada a un laberinto de deudas que empezó a asfixiarlas. Yo misma, parada en la vereda de enfrente con el grabador en mano, vi a Carolina, vecina del barrio Confluencia, salir con una sonrisa que hacía meses no mostraba. Me dijo, mientras se acomodaba el pañuelo contra la ráfaga fría de agosto, que por primera vez en mucho tiempo sintió que el banco le tendía una mano en lugar de un reclamo.

Un plan para respirar: cómo funciona la refinanciación

Lo que se conoce oficialmente como Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia es, en los hechos, una puerta de entrada para quienes tienen deudas en mora con el BPN y necesitan ordenarse. La mecánica es directa y fue explicada por las autoridades de la entidad: el solicitante tiene que tener domicilio real en la provincia de Neuquén y figurar en el banco con una categoría de deudor distinta de la "Normal" según los criterios del Banco Central, lo que en la práctica equivale a decir que en algún momento se atrasó con un crédito vigente.

Una vez que se verifica esa condición, el banco toma todas las deudas que esa persona o ese grupo familiar mantiene con la entidad —capital, intereses, comisiones y gastos incluidos— y las compacta en un único préstamo nuevo. El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos y se ofrecen dos variantes: una en pesos con tasa fija del 35% anual y plazo de hasta 60 meses, y otra en UVA con tasa del 5% más ajuste por inflación, esta última a devolver en hasta 36 meses. El préstamo refinanciador paga por completo la deuda anterior y le deja al cliente una sola cuota, con un tope que el banco controla al momento de aprobar la operación: esa cuota no puede superar el 30% del ingreso neto mensual declarado.

• Haber caído en mora en algún crédito vigente con el BPN.
• Acreditar domicilio real en la provincia de Neuquén.
• Tener ingresos cuya cuota del nuevo crédito no supere el 30% del sueldo neto.
• El monto máximo refinanciable por operación es de 50 millones de pesos.
• El nuevo préstamo incluye capital, intereses, comisiones y gastos de la deuda original.

En apenas diez días desde su puesta en marcha, el BPN procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Si se le suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya mantenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos. Los números, que difundió la propia entidad, dan la medida de la demanda contenida que existía en la provincia y del impacto inmediato que tuvo la herramienta.

El incentivo para que se sumen bancos privados y billeteras digitales

El esquema provincial no se quedó en el banco público. Para los bancos comerciales y las billeteras digitales que decidan adherir al programa, el gobierno neuquino ofreció dos beneficios fiscales concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en los papeles habilita formalmente la incorporación de otras entidades financieras que quieran ofrecer condiciones similares a sus propios clientes endeudados.

“Por primera vez en mucho tiempo sentí que el banco me tendía una mano en lugar de un reclamo. Ahora tengo una sola cuota y sé hasta cuándo la voy a pagar.”Carolina, vecina del barrio Confluencia, Neuquén

Cuando salgo de la sucursal y vuelvo a pisar la calle, el viento de la Patagonia sigue soplando con esa insistencia que parece querer barrerlo todo. Carolina camina hacia la parada del colectivo con la carpeta más liviana y una cuota mensual que, según me cuenta antes de subir, le deja margen para volver a ahorrar. A su alrededor, otras familias neuquinas empiezan a hacer el mismo cálculo: el de transformar varias deudas imposibles en una sola deuda posible. En un contexto económico donde la mora crece y los sueldos se estiran cada vez menos, este plan provincial parece haber encontrado, al menos por ahora, la forma de devolverles a los vecinos algo tan simple como indispensable: la previsibilidad de saber cuánto van a pagar y durante cuánto tiempo.